Não Cometa Esse Erro Ao Investir Seu Dinheiro

Quer saber como evitar um dos principais erros cometidos ao se investir?

Neste momento, muitas pessoas que estão fazendo algum tipo de aplicação, estão perdendo dinheiro e nem desconfiam… Uma das principais causas disso é a inflação.

Existem muitos custos que podem impactar a rentabilidade final de seus investimentos, mas esse tem sido o mais pesado de todos.

Entenda como realmente ganhar dinheiro investindo para aumentar seu poder de compra ao longo do tempo.

O QUE É INFLAÇÃO


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As feiras de rua são bem interessantes porque representam o livre mercado puro.

Elas surgiram na época do escambo, onde os feirantes eram os próprios agricultores que levavam seus produtos para trocar por outros. Até hoje se percebe uma dinâmica de preços livres. De manhã, quando as frutas e verduras estão mais frescas, os preços são maiores. No final da feira, na hora da xepa, eles caem bastante. Os produtos não estão mais tão frescos e o final do dia está chegando. O que não for vendido será jogado fora, provavelmente.

Num mesmo dia, esse pequeno mercado pode oscilar bastante.

Imagina que você vai na feira toda semana e sempre compra um quilo de banana. O feirante te conhece e sabe quanto você vai levar. Ele até já deixa o cacho pronto a sua espera. E assim faz com muitos fregueses recorrentes.

Como ele sabe quanto geralmente vende, sempre leva a mesma quantidade aproximada de bananas para vender.

Um belo dia, saiu uma reportagem dizendo ter sido comprovado por uma pesquisa inúmeros benefícios da banana. Os benefícios para a saúde são amplos e você ganha 10 anos de vida se comer a fruta todos os dias.

Da noite pro dia, banana virou moda e isso era um evento que o feirante não esperava…

A procura por seu produto aumentou barbaramente. Como todos estavam querendo comprar, obviamente, ele resolveu aumentar o preço.

Se o novo preço perdurar, podemos dizer então que houve inflação de bananas.

Preço é isso. O resultado da interação entre oferta demanda.

No exemplo, a oferta é a quantidade de bananas vendidas pelo feirante. A demanda é a quantidade que os clientes querem comprar.

Se a demanda aumenta e a oferta continua a mesma, o preço sobe.

E uma verdade sobre a vida é que os preços continuarão subindo. Sempre…

O QUE VOCÊ REALMENTE GANHA


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Uma aplicação financeira que te oferece 10% de rentabilidade é boa ou ruim?

Antes de responder essa pergunta, vou te explicar dois conceitos importantes que diferenciam os homens dos meninos…

Quando alguém diz que vai te pagar 10% ao ano, significa que, se você aplicar R$ 100 mil, ganhará R$ 10 mil nesse período. Ao final de um ano passará a ter um patrimônio de R$ 110 mil. O nome disso é Retorno Nominal. Ou, quanto seu dinheiro irá crescer.

Voltando a pergunta que te fiz agora há pouco… Se você está num país que a inflação é de 50%, essa aplicação é boa ou ruim?

Pois é, ganhar 10% não é o suficiente porque seu dinheiro será simplesmente corroído pela inflação.

Quem mora em frente a praia, precisa tomar um cuidado enorme com a maresia. Senão ela come tudo… Destrói seu computador, geladeira, televisão… Enfim… Até o que não é de ferro pode ser perdido.

A inflação funciona de forma parecida. Se você não tomar cuidado, ela corrói tudo e, quando menos esperar, seu dinheiro não vale mais nada. É só papel…

Portanto, se a inflação é de 5%, você precisa de algo que te entregue um retorno acima disso.

Se consegue um investimento de 15%, ótimo! você está ganhando da inflação. A esse excedente de retorno acima da inflação, damos o nome de Retorno Real.

O nome é interessante porque mostra exatamente o que é. O retorno que você realmente tem e que aumenta seu poder de compra.

Isso que você quer quando faz um investimento. Ganhar dinheiro. Aumentar seu patrimônio. Aumentar seu poder de compra.

Seguindo esse raciocínio, o Retorno Nominal é ilusório…

Para encontrar o Retorno Real, muitas Pessoas simplesmente subtraem a inflação do Retorno Nominal. Se o investimento deu 12% e a inflação foi 5%, dizem que o Retorno Real foi 7%. Essa conta é aproximada, mas não está totalmente correta.

A fórmula exata é Retorno Real = [(1 + Retorno Nominal) / (1+Inflação)] – 1

Darei alguns exemplos logo em frente e você vai entender melhor, mas a ideia aqui é saber exatamente quanto você ganhou acima da inflação.

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IMPACTO NOS SEUS INVESTIMENTOS


Businessman drawing a finance graph on top of gold coin stack - Wealth growth concept

Mais de 85% dos brasileiros que fazem algum tipo de aplicação financeira têm a Caderneta de Poupança como a principal delas. Até dezembro de 2015, havia R$ 656 bilhões alocados nessa modalidade.

A Poupança tem como regra render 0,5% ao mês (6,17% ao ano) + TR (Taxa Referencial). A TR varia mas, nos últimos 10 anos foi 1,09% ao ano, em média.

Em 2015 ela rendeu 7,94%. Para cada R$ 100 mil aplicados, ela entregou R$ 7.940,00.

Outra aplicação considerada conservadora é o Tesouro Selic, um Título Público do Tesouro Nacional. No mesmo período, sua rentabilidade foi de 13,47%. Para os mesmos R$ 100 mil, o retorno seria de R$ 13.470,00.

Agora vamos comparar esses exemplos com a inflação. O índice oficial (IPCA – Índice de Preços ao Consumidor Amplo) mostrou que os preços subiram 10,67% no ano passado. Portanto, vejam os resultados dessas aplicações nesse cenário.

Para isso, vou te lembrar a fórmula. Mas não se preocupe em decorá-la…

Retorno Real = [(1 + Retorno Nominal) / (1+Inflação)] – 1

Retorno Real da Poupança = (1,0794/ 1,1067) – 1 = – 2,47%.

Retorno Real do Tesouro Selic = (1,1347/1,1067)-1 = + 2,53%.

Concluindo, quem aplicou na poupança perdeu 2,47% do seu poder de compra. Quem aplicou no Tesouro Selic ganhou 2,53%. Somente a segunda alternativa ofereceu Retorno Real positivo.

Para entender melhor esse impacto da inflação, vou te dar outro exemplo rápido.

Segundo uma pesquisa que fiz, um notebook simples de uma marca bastante conhecida custava R$ 1.399,00 há um ano. Hoje, exatamente o mesmo modelo e configurações, custa R$ 1.799,00. Houve um aumento de 28,59%.

Com R$ 10 mil , no início do ano passado, você compraria 7 notebooks iguais a esse. Hoje você compra 5!

Isso é o que chamo de perda de poder de compra. Se quiser comprar os mesmos 7 hoje, terá que desembolsar R$ 12.593,00 ao invés de R$ 9.793,00.

Olha a diferença…

RESUMINDO…


Standing out from the crowd - A blue goldfish escapes from the shoal

Sempre compare seus investimentos. Com outros e com a inflação.

Não se atenha ao que lhe é indicado. Muitas vezes a pessoa que está fazendo a indicação não conhece muito bem sobre o assunto ou faz parte daquele grupo que está perdendo dinheiro e nem sabe… Portanto, tire suas próprias conclusões sempre.

Se você já faz algum tipo de investimento, busque saber quanto possui de rentabilidade e compare com a inflação. Se o ganho real não for satisfatório, troque suas posições.

Se você está buscando uma aplicação para começar a construir seu patrimônio, procure se informar ao máximo. Pesquise, leia e busque orientação de profissionais especializados. É importante sempre entender a fundo o que está fazendo com seu dinheiro.

Lembre-se que a responsabilidade pelo sucesso dos seus investimentos é sua. Quanto mais retorno tiver, mais tempo irá ganhar pois atingirá antes o seu objetivo financeiro.

Fique atento e se diferencie!

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Obs.: O Arte da Fortuna não faz qualquer tipo de indicação de aplicações financeiras. As modalidades citadas nesse artigo serviram somente como exemplo e não configuram recomendações de investimentos. Resultados de decisões de investimentos após a leitura desse artigo são de responsabilidade única e exclusiva do próprio leitor. Resultados passados não representam garantia de resultados futuros.

  • Belmiro Lucas Gustavo

    Optima explicaçao

    • Olá Belmiro!

      Obrigado por seu comentário! Fique a vontade para participar das discussões aqui no Blog.

      Grande abraço!